“數(shù)字貨幣”在我國落地的腳步聲越來越近。

　　數(shù)位國有大行人士向 21 世紀經(jīng)濟報道記者表示，正在深圳等地大規(guī)模測試數(shù)字錢包應用，為數(shù)字貨幣正式落地進行測試準備。

　　數(shù)字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行此前數(shù)月已就落地場景等進行測試。目前，部分大行內(nèi)部員工已經(jīng)開始使用，用于轉賬、繳費等場景。

　　8 月 3 日，央行 2020 年下半年工作電視會議指出，上半年“法定數(shù)字貨幣封閉試點順利啟動”，下半年將“積極穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)”。

　　大規(guī)模測試開始

　　“我們行正在大規(guī)模測試‘數(shù)字人民幣’App。App 暫時還不能公開下載，打開后有身份編碼。”8 月初，一位國有大行人士對記者表示，近幾日，工、農(nóng)、中、建四大行同時內(nèi)測“數(shù)字人民幣”電子錢包，考慮到系統(tǒng)負荷等原因，目前還屬于內(nèi)測階段。

　　“目前 App 還在測試，還沒有大面積推廣，比如使用‘數(shù)字人民幣’App 來轉賬。”另一家大行人士表示。

　　根據(jù)多位銀行業(yè)內(nèi)人士反饋，數(shù)字貨幣內(nèi)測主要在深圳等部分地區(qū)進行，與此前中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布的消息基本一致。

　　今年 4 月 17 日，央行數(shù)字貨幣研究所表示，數(shù)字人民幣當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。此外，當前網(wǎng)傳 DC/EP 信息為技術研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業(yè)運行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會經(jīng)濟帶來影響。

　　公開消息顯示，蘇州市數(shù)字征信實驗區(qū)、數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管三大國家戰(zhàn)略試點 7 月初在蘇州提出，通過“智慧商圈”服務，推動核心街區(qū)數(shù)字化改造，融入數(shù)字貨幣應用，提高智能服務水平。杭州市也在 7 月末提出，在央行數(shù)字貨幣加速試點推進過程中，鼓勵企業(yè)積極爭取和率先開展央行數(shù)字貨幣的結算試點。

　　哪些場景可以落地?

　　“數(shù)字人民幣”App 實測情況究竟如何?上述大行人士表示，注冊 App 需在四大行其中一家開立數(shù)字錢包，數(shù)字錢包分別掛靠各銀行的賬戶，用戶可將資金充值入錢包。充值方式可選擇網(wǎng)銀充值、綁卡充值等。“‘數(shù)字人民幣’App 整個界面和操作邏輯有點類似中國銀聯(lián)的云閃付 App。”

　　“云閃付 App”是由央行協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等各方建成的一款移動支付產(chǎn)品，覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等場景。云閃付與市場份額較大的微信支付、支付寶是競爭關系，今年 3 月宣布用戶數(shù)突破 2.4 億。

　　從“數(shù)字貨幣”落地場景看，可實現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉賬、掃碼消費等，其中轉賬僅憑對方手機號就可以進行，并正在測試無網(wǎng)絡轉賬功能。支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類似，用戶可互相掃描二維碼支付。

　　一位大行人士表示，從使用體驗看，數(shù)字貨幣 App 轉賬非常方便。痛點是線下消費渠道非常有限，在消費上還沒有太多的應用，可能要多用幾次消費功能才有體會。

　　另一銀行業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字貨幣落地場景還有限，目前在其所在機構內(nèi)部正在進行繳納黨費、工會費用等測試。

　　多位業(yè)內(nèi)人士指出，央行數(shù)字貨幣仍在內(nèi)部研發(fā)和測試階段，央行一直在高度保密的情況下推進研發(fā)和場景測試，各大行內(nèi)部研發(fā)一般由總行網(wǎng)絡金融部門負責，具體推出沒有時間表。

　　21 世紀經(jīng)濟報道此前報道，中國銀行在一項名為“321 工程”的項目中確定了數(shù)個試點數(shù)字貨幣的內(nèi)部場景，經(jīng)過前期的多次測試和準備工作，內(nèi)部試點條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內(nèi)部 App 試點部分內(nèi)部場景支付。這些場景為中行內(nèi)部應用場景，尚未開發(fā)專門的電子錢包 App，而是內(nèi)嵌到已有的 App 中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒有明顯差異，即用戶綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值 DC/EP 電子錢包，通過電子錢包完成支付。
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